Главная » Я не плачу кредит » Заявление на реструктуризацию долга по кредиту – как его заполнять, важные нюансы

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту – как его заполнять, важные нюансы

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту – как его заполнять, важные нюансы

Процесс реструктуризации долга по кредиту осуществляется в случае несостоятельности заемщика производить дальнейшие выплаты по кредитованию. Если потребитель оформил кредит, но спустя какое-то время перестал вносить платежи по обоснованным причинам, тогда у него есть возможность подать заявление на реструктуризацию займа. В этой статье мы постарались подробно описать всю процедуру и правильность составлении искового заявления на реструктуризацию долга по кредитованию.

В чем заключается реструктуризация, и кто может ею воспользоваться?

Реструктуризация – это изменение условий кредитования по тем или иным причинам, когда заемщик больше не в состоянии оплачивать кредит. Но не путайте программы рефинансирования кредитов в других банках. Это совсем разные понятия.

Изменения по кредиту могут быть направлены на:

Пример реструктуризации на уровне государств и банков

Для государства долг может быть переоформлен в результате переговоров, в которых участие принимает Международный валютный фонд. Это сложный процесс, но хорошим примером является брюссельское предложение в 2011 году кредиторов Греции, в котором шла речь о списании 50 % долга.

Более длительный и трудоемкий процесс – признание банкротом финансового учреждения, если оно не в состоянии выполнить свои обязательства перед вкладчиками. Если речь идет о банках, то реструктуризация входит в процесс санации, который проводится Центральным Банком России или Агентством по страхованию вкладов.

Также созданы условия и для внесения изменений по кредиту частных лиц. Как правило, кредиторы соглашаются на вычисление пеней и штрафных санкций, и настаивают на погашении основной суммы долга.

Важно : каким бы путем не была произведена реструктуризация, она негативно влияет на кредитную историю заемщика, кем или чем бы он ни был.



Как подать заявление на реструктуризацию физическому лицу?

Если у простого потребителя изменилось финансовое состояние, в результате которого он не может производить дальнейшие выплаты по займу, то ему следует заранее позаботиться о заявлении в кредитную организацию с просьбой о реструктуризации.

Заранее – значит до просрочки платежа, когда еще нет ни штрафов, ни начисления пени. В таком случае, возможно, что даже удастся сохранить вашу кредитную историю незапятнанной. Если же у вас уже имеются штрафы и продолжительный долг, то уговорить банк предоставить вам новые условия погашения будет намного сложнее.

Образец заявления на реструктуризацию кредита вы можете скачать по ссылке ниже. И изменить его под себя

Итак, как же правильно оформить заявление в банк с просьбой о реструктуризации долга по кредиту?

Предлагаем вам ознакомиться с образцом заявления для начала реструктуризации (скачайте его здесь).

Изучив внимательно образец заявления, вы увидите, что обязательно нужно указать в шапке: адрес главного офиса, личные данные заемщика (ФИО, паспорт, прописка).

В основной части обращения клиент пишет:

  • когда был выдан кредит;
  • сумма и срок кредитования, величина ежемесячного платежа и ставка по кредиту;
  • когда случилось ухудшение финансового положения заемщика и его причины;
  • каким образом хотите облегчить кредитную задолженность;
  • контактные данные клиента;
  • перечень документации, которая прикрепляется к заявке.

Самое важное : вовремя обратиться в финансовую организацию за помощью. Рассмотрение заявления занимает до 14 дней. Банки заинтересованы в реструктуризации проблемных кредитных историй, потому что в обратном случае они повлекут за собой просроченную задолженность и убытки для банка-кредитора.

Обращаться лучше в письменной форме. Заполняйте два экземпляра, один из которых должен быть подписан банковским рабочим. Его вы оставляете у себя на случай возникновения непредвиденных ситуаций.



Для подтверждения вашего несостоятельного финансового положения может послужить справка о доходах на текущий момент времени. Чаще для изменения параметров оплаты кредитования обращаются люди, которых уволили с работы, у которых снизилась заработная плата или у предпринимателя снизился доход, в результате несчастного случая, болезни, долгой реабилитации.

Если кредит оформлялся в валюте, то причиной может стать девальвация национальной валюты. Банк может пойти вам на встречу, но может также и отказать. В таком случае заемщику необходимо обратиться в суд с исковым заявлением для проведения реструктуризации. И уже по принятому решению судебного заседания выплачивать задолженность.

Изменения по ипотечному займу

Весьма неприятная ситуация для потребителей, которые оформили ипотеку, приобрели собственное жилье, но по причинам финансовой несостоятельности не могут далее погашать ее. Но хуже всего, если квартира была куплена в ипотеку под залог недвижимости. В таком случае заемщики лишаются и денег и жилплощади. Но и в такой ситуации не стоит отчаиваться. Если для клиента эта квартира является единственным местом проживания, то выселить его будет не так просто.

К тому же для реализации данного намерения потребуются значительные временные и финансовые затраты, что не выгодно кредитору.

Главная цель банка вернуть свои деньги. Даже, учитывая, что банк может отобрать квартиру, то продать ее за ту же сумму уже не выйдет (стоимость может значительно упасть особенно во время кризиса в стране). Поэтому в любом случае реструктуризация по ипотеке произойдет.

Изучите материал, который рассказывает о рефинансировании валютной ипотеки в рубли в Сбербанке.

Как делается реструктуризация долга умершего человека?

Бывает и такое, что вас покидает самый близкий человек, но за ним еще остается череда долгов, платежей по кредиту. Не самая приятная ситуация, но что же делать?

В первую очередь родственники должны знать, что только официальные наследники обязаны погасить долговые обязательства покойного. Во-вторых, долг выплачивается, если он не превышает размер полученного наследства. Если же родственники отказываются получать наследство или его попросту нет, тогда никаких обязательств перед банком тоже нет.



Если же ближайшие члены семьи все-таки решили заняться этим вопросом, то должны знать, как проходит эта процедура.

Изначально нужно как можно раньше обратиться в банк. Далее клиент предоставляет банку документы о смерти заемщика и его кредитный договор, контракт о страховании кредита, документы, подтверждающие родственные связи, бумаги о наследстве. И в результате финансовая организация перевеет долг на родственника.

В данном случае он получает все права на кредит: может оплатить его полностью или частично досрочно, реструктуризировать.

Заключение

Из всего вышесказанного напрашивается вывод, что какая бы критичная задолженность по кредиту ни была – выход есть всегда. Можно оформить услугу реструктуризации в банке или изменить условия погашения кредита через суд.

Главное помните, что банку нужны его деньги, и в его интересах пойти навстречу заемщика: снизить ставку по кредиту, отсрочить платежи или увеличить сроки кредитования. Важно все сделать вовремя.

Если вам нужна консультация квалифицированного юриста по вопросам реструктуризации вашего долга, пишите нашему юристу. Форма для этого находится внизу справа.

О admin

Рейтинг@Mail.ru