Главная » О банках » 1 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ 8 февраля 2001 года № 12 (512) Учредитель

1 ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ 8 февраля 2001 года № 12 (512) Учредитель

8 февраля 2001 года № 12 (512)

Учредитель — Центральный банк Российской Федерации.

Адрес представительства Центрального банка Российской Федерации в Internet:

http://www.cbr.ru Издание зарегистрировано Комитетом Российской Федерации по печати.

Издатель и распространитель: ЗАО «АЭИ «ПраймТАСС».

Москва, Тверской бр, 2. Тел. 9747664, факс 2923690.

© Центральный банк Российской Федерации, 1994 г.

Москва, 2001 Проект КОНЦЕПТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ с о д е р ж а н и е 1. Цели и условия реформирования банковской системы 1.1. Результаты развития и цели реформирования банковской системы 1.2. Практические задачи и условия эффективного реформирования банковской системы 2. Общая оценка текущего состояния банковской системы 2.1. Базовые характеристики и текущие тенденции функционирования банковской системы 2.2. Риски банковской деятельности 2.3. Общая оценка перспектив развития банковской системы 3. Политика государства в отношении банковского сектора 3.1. Принципы и сфера участия государства в реформировании банковской системы 3.2. Участие государства в реструктуризации и капитализации банков 3.3. Формирование конкурентной среды в банковском секторе 3.4. Налогообложение кредитных организаций 4. Структурные и институциональные аспекты развития банковской системы 4.1. Основные проблемы структуры банковской системы 4.2. Участие иностранного капитала в банковской системе России 5. Функциональные аспекты развития банковской деятельности 5.1. Взаимодействие банков с реальным сектором экономики 5.2. Обслуживание депозитов и сбережений населения 5.3. Развитие платежной системы 6. Регулирование банковской деятельности 6.1. Банковское законодательство 6.2. Банковский надзор 7. Вопросы корпоративного управления и внутреннего контроля в кредитных организациях 8. Взаимодействие в банковском сообществе и сотрудничество с международными организациями Приложения Приложение 1. Макроэкономические показатели деятельности банковской системы Российской Федерации Приложение 2. Динамика основных показателей развития банковской системы Приложение 3. Структура просроченной ссудной задолженности Приложение 4. Качество кредитного портфеля банковской системы Приложение 5. Финансовый результат кредитных организаций Приложение 6. Финансовое состояние кредитных организаций Приложение 7. Соотношение долгосрочных активов и пассивов банковской системы Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации Настоящий документ определяет подходы к решению наиболее актуальных задач в сфере реформирования банковской системы с периодом реализации до трех лет.



Достижение стратегических целей реформирования банковской системы, определенных настоящим документом, потребует до 5 лет при благоприятных макроэкономических условиях, а также активной и продуктивной работе всех участников реформирования банковской системы и до 10 лет при менее благоприятных внешних условиях и менее интенсивных усилиях участников процессов реформирования.

1. Цели и условия реформирования банковской системы 1.1. Результаты развития и цели реформирования банковской системы 1.1.1. Под реформированием банковской системы понимается комплекс мер, последовательно принимаемых законодательной и исполнительной властью, Банком России, самими кредитными организациями, их учредителями (участниками), иными заинтересованными лицами с целью формирования банковской системы, соответствующей международным представлениям о современном банковском бизнесе.

1.1.2. Постановка данной цели и разработка комплекса мер по ее реализации являются логическим продолжением политики структурных преобразований банковского сектора, начавшейся на рубеже 80—90х годов и получившей новый импульс в результате финансового кризиса 1998 года.

1.1.3. В настоящее время можно выделить следующие исходные условия реформирования банковской системы.

В ходе принятия антикризисных мер и осуществления первого этапа посткризисной реструктуризации банковской системы (сентябрь 1998 года — 1999 год) были в основном решены задачи, определенные документом Правительства Российской Федерации и Банка России О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации, принятым в ноябре 1998 года.

Усилиями органов исполнительной и законодательной власти, Банка России, Агентства по реструктуризации кредитных организаций, самих кредитных организаций были приняты экстренные меры по предотвращению коллапса системы платежей и банковской системы, созданы законодательные и организационные основы реструктуризации кредитных организаций и на их основе обеспечено преодоление наиболее острых последствий финансового кризиса 1998 года, значительно сокращено количество неплатежеспособных и проблемных банков, сохранено жизнеспособное ядро банковской системы, восстановлены возможности банков по предоставлению базовых услуг экономике. Осуществленные меры в области реструктуризации банковской системы создали необходимые условия для роста капитала, активов и привлеченных средств банков, укрепления финансового положения кредитных организаций.



Результатом принятых мер явилось сохранение рыночно ориентированного, хотя и недостаточно развитого, банковского сектора, а также обеспечение развития ряда компонентов законодательного и нормативного регулирования банковской деятельности, что способствовало ее определенному приближению к параметрам, соответствующим международным требованиям.

1.1.4. Стратегическими целями дальнейшего реформирования банковской системы являются:

— укрепление ее устойчивости, исключающее возможность возникновения системных банковских кризисов;

— повышение качества осуществления банковским сектором функций по аккумулированию сбережений населения и предприятий и их трансформации в кредиты и инвестиции;

— восстановление и укрепление доверия к российской банковской системе со стороны инвесторов (в том числе иностранных) и вкладчиков, в первую очередь населения;

— предотвращение использования банковской системы для целей недобросовестной коммерческой деятельности.

1.2. Практические задачи и условия эффективного реформирования банковской системы 1.2.1. В ближайшие дватри года практическими задачами, решение которых будет способствовать достижению поставленных стратегических целей реформирования банковской системы, являются укрепление финансового состояния жизнеспособных кредитных организаций и выведение с рынка проблемных банков, повышение уровня капитализации кредитных организаций и качества капитала, расширение деятельности по привлечению средств населения и предприятий, а также по усилению взаимодействия банков с реальной экономикой.

1.2.2. Для решения указанных задач необходимо обеспечить следующее.

В сфере законодательства:

— приближение общих правовых условий функционирования кредитных организаций по основным параметрам к условиям, характерным для стран с развитой рыночной экономикой;

— укрепление законодательных основ банковской деятельности, защиты интересов и прав инвесторов, кредиторов, вкладчиков;

— укрепление системы правоприменения;



— создание законодательных механизмов противодействия легализации через банковскую систему преступных доходов, предотвращения проведения сомнительных операций и сделок, а также установления недобросовестными лицами контроля над кредитными организациями;

— законодательное обеспечение системы гарантирования (страхования) вкладов (мелких депозитов) и начало работы по ее формированию;

— решение законодательных проблем в сфере валютного регулирования и контроля.

В сфере банковского регулирования и надзора:

— развитие на базе законодательства процедурных основ работы с неплатежеспособными кредитными организациями;

— ускорение и повышение эффективности процедур отзыва лицензий, банкротства и ликвидации кредитных организаций;

— завершение работы по восстановлению деятельности или ликвидации кредитных организаций, имеющих признаки банкротства в результате кризиса 1998 года;

— развитие банковского надзора в соответствии с признанными международными нормами;

— обеспечение транспарентности финансового состояния кредитных организаций;

— развитие системы регулирования деятельности иных, кроме кредитных организаций, финансовых посредников.

В сфере организации деятельности банков:

— укрепление механизмов конкуренции и предотвращение действий по ограничению свободы коммерческой деятельности в банковской сфере;

— разработка методики перевода организаций, в том числе кредитных, на международные стандарты бухгалтерского учета и отчетности и осуществление практических действий в этом направлении;

— повышение эффективности функционирования внутрибанковских систем управления и внутреннего контроля.

В сфере налогообложения:

— модернизация системы налогообложения банковской деятельности, учет при определении налогооблагаемой базы разумных рисков, принимаемых банками в процессе деятельности, прежде всего кредитного риска.

Сроки достижения целей и ближайших задач по реформированию банковского сектора, а также реалистичность определенных количественных параметров зависят во многом от надежности и последовательности макроэкономической политики, общих темпов и характера экономического развития и структурных преобразований в российской экономике по следующим ключевым для банковского сектора показателям:



— реальный объем и структура ВВП;

— динамика инфляции, валютного курса и рыночных процентных ставок, их предсказуемость;

— уровень монетизации экономики, сокращение доли бартерных сделок, неденежных и наличных форм расчетов.

2. Общая оценка текущего состояния банковской системы 2.1. Базовые характеристики и текущие тенденции функционирования банковской системы 2.1.1. Оценка состояния банковской системы должна производиться с точки зрения состояния фундаментальных (стратегических) характеристик и текущих тенденций, определяющих развитие экономики после финансового кризиса 1998 года.

В настоящее время базовые характеристики банковской системы те же, что и до кризиса. Банковский сектор попрежнему играет в экономике России весьма скромную роль. Соотношение активов банковской системы и ВВП в России не превышает 35% (Приложение 1), что позволяет характеризовать российскую банковскую систему как слаборазвитую. В то же время следует отметить, что уровень развития российской банковской системы адекватен общему развитию рыночной экономики и финансового хозяйства в стране. По уровню монетизации экономики, определяемому как отношение объема денежной массы (М2) к ВВП (не более 16%), Россия занимает одно из последних мест в мире.

2.1.2. Развитие российской банковской системы после финансового кризиса 1998 года происходит на фоне позитивных изменений общей макроэкономической ситуации в стране, обусловленных прежде всего благоприятными условиями для осуществления внешнеэкономической деятельности и выгодной мировой конъюнктурой на традиционные товары российского экспорта. Отмечаются рост производства товаров и услуг, стабилизация ситуации на валютном рынке, увеличение реальных доходов населения, повышение инвестиционной активности. Позитивным фактором стало также снижение темпов инфляции.

Наметились позитивные сдвиги в бюджетной сфере, которые проявились в увеличении налоговых поступлений в бюджет и превышении доходов бюджета над его расходами.



Улучшение состояния государственных финансов позволило не прибегать к широким заимствованиям на внутреннем рынке.

Динамика основных параметров, характеризующих состояние банковской системы в период с 1.01.1999 по 1.11.2000, свидетельствует о закреплении и развитии тенденции к восстановлению банковской деятельности. За этот период совокупные активы банковской системы в реальном исчислении выросли на 53,1%, капитал — на 120,1%1, при этом рост капитала наблюдался у 87% кредитных организаций.

Продолжается процесс расширения ресурсной базы банков за счет средств предприятий и организаций, а также вкладов населения (Приложение 2).

Улучшились структура и качество активов кредитных организаций, что нашло отражение в росте кредитов реальному сектору экономики, уменьшении просроченной задолженности, общем улучшении качества кредитного портфеля (Приложения 3, 4).

Существенно улучшились финансовые результаты деятельности кредитных организаций (Приложение 5). По состоянию на 1.11.2000 удельный вес финансово устойчивых банков в общем количестве и в активах действующих кредитных организаций составил около 88% (Приложение 6).

О admin

Рейтинг@Mail.ru